Wat is de Single Euro Payments Area (SEPA)?
In het eurogebied betalen we elkaar met euro's, zowel contant als giraal via de betaalrekening. Contant kunnen we overal met dezelfde op Europese leest geschoeide munten en bankbiljetten terecht. Giraal hebben we echter nog vooral op nationale leest geschoeide betaalmiddelen die alleen in eigen land te gebruiken zijn. Dat verandert! Straks gebruiken we het rekeningnummer IBAN zowel voor binnenlandse als grensoverschrijdende eurobetalingen. En er zijn nu ook girale betaalmiddelen die in het hele eurogebied te gebruiken zijn, omdat ze op dezelfde, Europese, standaarden geschoeid zijn: overschrijvingen en incasso's. Ook de bankpassen krijgen een groot Europees bereik. Voor de inwoners en bedrijven van de eurolanden zijn er over een paar jaar geen verschillen meer tussen betalen in eigen land en in en naar de andere eurolanden. We zijn onderweg naar één grote Europese betaalmarkt: de Single Euro Payments Area, kortweg SEPA. Daartoe moeten die nationale betaalproducten plaats maken voor die Europese.SEPA bevordert de Interne Markt
Al sinds de jaren ’90 roept de Europese Unie banken op tot de vorming van één gezamenlijke Europese betaalmarkt, als belangrijk onderdeel van de Interne Markt. De grote Europese commerciële banken hebben zich verenigd in de European Payments Council (EPC). Deze heeft regels, standaarden en afspraken gemaakt die de basis zijn voor de Europese standaarden voor overschrijvingen en incasso’s. De Europese politiek heeft een wettelijk kader gemaakt om wetgeving in de EU voor euro en niet-euro betalingen te harmoniseren. Deze 'Payment Services Directive' regelt de rechten en plichten voor gebruikers en aanbieders van betaalproducten. De Nederlandse banken hebben hun voorwaarden aan de nieuwe regels aangepast. Om de concurrentie te bevorderen is een nieuwe categorie dienstverleners gecreëerd: de betaalinstellingen. DNB is toezichthouder in Nederland.
Verplichte migratie op 1 februari 2014
Met uniforme regels en gemeenschappelijk betaalstandaarden in Europa is de weg vrij voor die gemeenschappelijke betaalmarkt. Om die overgang te stimuleren zijn de Europese Raad en het Europese Parlement begin 2012 met een Europese Verordening gekomen om banken, bedrijven en consumenten te verplichten betalingen in euro's overal in Europa alleen nog met Europese standaarden te doen. Geld overmaken op basis van de huidige standaarden en rekeningnummers kan nu nog maar tot 1 februari 2014. De komende jaren gaan bedrijven en consumenten werken met IBAN en de aangepaste overschrijvingen en incasso’s. Vanaf 1 februari 2014 werken we alleen nog maar met Europese standaarden en de IBAN.
Doel en voordelen SEPA
Gemeenschappelijke standaarden en producten zijn niet het einddoel, maar wel voorwaarden voor een concurrerende en innovatieve Europese betaalmarkt. In die markt zijn nationale verwerkers en aanbieders van betalingsverkeer niet langer afgeschermd van buitenlandse concurrentie. Meer concurrentie leidt tot betere producten, meer efficiency en lagere kosten. Grensoverschrijdende fusies van verwerkers van betalingsverkeer in Europa kunnen de kosten verlagen door schaaleffecten en verdergaande standaardisatie. Voldoende concurrentie is ook van belang om te zorgen dat de voordelen bij alle marktpartijen terechtkomen. Dan kan op langere termijn de geïntegreerde betaalmarkt het welvaartsniveau in Europa en ook in Nederland verhogen.
Op korte termijn zijn de voordelen groter naarmate consumenten en bedrijven meer naar of in Europa betalen. Nederlanders die in het buitenland wonen, werken en studeren, kunnen het meeste voordeel hebben van Europese betaalmiddelen. Maar ook eigenaren van vakantiehuisjes in het buitenland en toeristen kunnen direct van het nieuwe Europese betalingsverkeer profiteren. Bedrijven kunnen met de Europese standaarden via één enkele rekening gelden ontvangen van en overmaken naar relaties in binnen- en buitenland.
