Beleggerscompensatiestelsel
Inhoud
- Wie kunnen een beroep doen op het beleggerscompensatiestelsel?
- Tot welk bedrag?
- Welke vorderingen zijn gegarandeerd?
- Welke banken of beleggingsondernemingen?
- Wie betaalt het beleggerscompensatiestelsel?
Het beleggerscompensatiestelsel beschermt particulieren en 'kleine' ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank of beleggingsonderneming.
Hoewel banken en beleggingsondernemingen in Nederland onder toezicht van DNB en AFM staan, is het niet uit te sluiten dat een bank of beleggingsonderneming betalingsproblemen krijgt. In dat geval garandeert het beleggerscompensatiestelsel een minimum niveau van bescherming in het geval dat de bank of beleggingsonderneming niet kan voldoen aan haar verplichtingen die voortvloeien uit beleggingsdiensten verricht voor haar cliënten.
Wie kunnen een beroep doen op het beleggerscompensatiestelsel?
Kort gezegd kunnen particulieren en kleine ondernemingen (te weten ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren) een beroep doen op het beleggerscompensatiestelsel. Uitzonderingen zijn onder meer die particulieren die bestuurders of aandeelhouders zijn met een belang van vijf procent of meer in (een groepsmaatschappij van) de betalingsonmachtige bank of beleggingsonderneming (of hun directe familieleden). Professionele marktpartijen en professionele beleggers zoals bijvoorbeeld banken, verzekeraars, pensioenfondsen, overige ondernemingen en overheidslichamen kunnen geen beroep doen op het beleggerscompensatiestelsel. Deze partijen moeten zelf beoordelen of zij hun beleggingen laten uitvoeren door een solide bank of beleggingsonderneming.
Tot welk bedrag?
Het beleggerscompensatiestelsel garandeert een bedrag van maximaal 20.000 euro per persoon per instelling.
Welke vorderingen zijn gegarandeerd?
Kort samengevat komen vorderingen (in geld of effecten) die verband houden met het verrichten van bepaalde (beleggings)diensten in aanmerking voor vergoeding. Het gaat daarbij om geld of effecten van een belegger die in verband met die (beleggings)diensten gehouden worden en die, ingeval een bank of beleggingsonderneming niet in staat is aan haar verplichtingen jegens de cliënten-beleggers te voldoen, niet aan de belegger kunnen worden teruggegeven. Schade ten gevolge van beleggingsverliezen geleden op financiële instrumenten zelf komt niet voor vergoeding in aanmerking.
Welke banken of beleggingsondernemingen?
Alle Nederlandse banken en beleggingsondernemingen die een vergunning hebben van DNB of de AFM vallen onder het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel.
Voor Nederlandse bijkantoren van in de Europese Economische Ruimte – EER (de EU en Noorwegen, IJsland en Liechtenstein) gevestigde banken en beleggingsondernemingen geldt het beleggerscompensatiestelsel in het land van herkomst. Binnen de EER geldt een richtlijn waarin is afgesproken dat minimaal een bedrag van 20.000 euro gegarandeerd moet zijn.
Bijkantoren in Nederland van banken en beleggingsondernemingen uit de EER kunnen kiezen voor aanvullende deelname aan het beleggerscompensatiestelsel als hun eigen beleggerscompensatiestelsel een beperktere dekking heeft. In Nederland gevestigde bijkantoren van buitenlandse banken of beleggingsondernemingen die hun zetel niet in de EER hebben, kunnen kiezen voor (aanvullende) deelname aan het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel. Dit kan wanneer op hen geen beleggerscompensatiestelsel van toepassing is waarvan de dekking gelijkwaardig is aan de binnen de EER geldende minimumregels. Bijkantoren van buitenlandse banken of beleggingsondernemingen die aanvullend willen deelnemen aan het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel dienen aan specifieke voorwaarden te voldoen.
Wilt u weten of een Nederlands bijkantoor van een niet in de EER gevestigde bank of beleggingsonderneming deelneemt aan het beleggerscompensatiestelsel? Dan kunt u dat nagaan in het Wft-register.
Wie betaalt het beleggerscompensatiestelsel?
Voor beleggingsondernemingen is er een beleggerscompensatiefonds waaruit in eerste instantie wordt geput voor de omslag. DNB zorgt voor de vaststelling en uitbetaling van de uitkeringen onder het beleggerscompensatiestelsel, welke zo veel mogelijk vergoed worden uit het beleggerscompensatiefonds. Als het fonds ontoereikend is slaat DNB het meerdere om over de deelnemers in het stelsel, naar rato van hun bedrijfsomvang. Beleggingsondernemingen zijn verplicht jaarlijks een bijdrage te leveren aan het compensatiefonds. De jaarlijkse bijdrage valt uiteen in een vaste heffing en een variabele heffing; de laatste is afhankelijk van het aantal niet-professionele klanten van de beleggingsonderneming. Nieuwe beleggingsondernemingen die tot het beleggerscompensatiestelsel toetreden dienen een toegangsbijdrage te betalen.
