Voorwaarden
De voorwaarden zijn onder andere:- u bent een rekeninghouder die gedekt wordt door het depositogarantiestelsel;
- uw bank valt onder het depositogarantiestelsel;
- het product valt onder het depositogarantiestelsel.
De regeling kent een maximum van € 100.000 per rekeninghouder per bank.
Wie wordt gedekt door het depositogarantiestelsel?
Particulieren en kleine ondernemingen kunnen een beroep doen op het depositogarantiestelsel. Kleine ondernemingen zijn ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren. Uitgesloten is een kleine groep particulieren, waaronder de bestuurders van de bank met betalingsproblemen, mensen die een belang hebben van vijf procent of meer in die bank en de directe familie van de hier genoemde personen. Ook financiële ondernemingen en overheden zijn uitgesloten van dekking door het depositogarantiestelsel.
Valt mijn bank onder het depositogarantiestelsel?
U kunt bij uw bank navragen of deze bank onder het garantiestelsel valt. U kunt het ook zelf opzoeken in het Wft-register, dat is te raadplegen via deze website. Dit register biedt de mogelijkheid om een compleet overzicht te krijgen van alle banken die onder het Nederlandse depositogarantiestel vallen. Als uw bank niet vermeld staat in dit overzicht, valt zij niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.
Wilt u weten of een bepaald produkt van uw bank onder het depositogarantiestelsel valt, dan moet u contact opnemen met uw bank. De Nederlandsche Bank kan u alleen meedelen of een bank onder het depositogarantiestelsel valt; niet elk produkt valt echter onder het depositogarantiestelsel. Uw bank kan u dat wel vertellen.
Elektronischgeldinstellingen vallen niet onder het depositogarantiestelsel.
Voor banken uit andere landen van de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein gelden afwijkende regels.
Banken die gevestigd zijn in andere landen van de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein en die een bijkantoor hebben in Nederland, vallen onder het depositogarantiestelsel van hun thuisstaat, dus niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Ook hiervoor kunt u het Wft-register raadplegen, door de volgende stappen te volgen:
- www.dnb.nl
- rechts onder aan de pagina staat een kolom 'snel op weg'
- u klikt op 'registers'
- vervolgens klikt u op 'raadplegen register'
- vervolgens klikt u op 'bank'
- u kunt hier uw zoekopdracht per bank invoeren
Uw bank is gedekt door een buitenlands depositogarantiestelsel als de linkerkolom vermeldt:
- Bijkantoor van een bank uit EER (2:14), of
- Verrichten van diensten bank uit EER (2;18)
Uw bank kan u meer vertellen over de dekkingsvoorwaarden van het buitenlandse depositogarantiestelsel.
Welke producten vallen onder het depositogarantiestelsel?
Vrijwel alle betaal- en spaarrekeningen, lopende rekeningen en termijndeposito’s vallen onder het depositogarantiestelsel. Aandelen vallen er niet onder en obligaties doorgaans ook niet.
Mogelijk heeft u een tegoed op een zogenoemde 'derdenrekening'. Dit is een rekening die een rekeninghouder aanhoudt voor u en andere(n), de derde(n). Voorbeelden zijn een rekening van een vereniging van eigenaren (VvE), een rekening van een firma (VoF) of maatschap, een inzake-rekening of een zogenoemde kwaliteitsrekening van een notaris bij de aan- of verkoop van onroerend goed. Ook het saldo op een dergelijke rekening komt onder omstandigheden voor een vergoeding onder het depositogarantiestelsel in aanmerking. Het wordt dan in de berekening van uw aanspraak betrokken.
Wat is de maximum-dekking?
Het depositogarantiestelsel garandeert een bedrag van € 100.000 per rekeninghouder per bank, ongeacht het aantal rekeningen dat de rekeninghouder heeft.
Hoe is de dekking bij en/of-rekeningen?
Als de rekening op naam staat van twee (of meer) personen gezamenlijk (een en/of-rekening), komen zij elk apart in aanmerking voor dekking onder het depositogarantiestelsel voor zover aan alle voorwaarden is voldaan. De dekking bij een en/of-rekening geldt naar evenredigheid, dus bij twee rekeninghouders elk voor de helft, tenzij dit aantoonbaar anders geregeld is. Als het saldo van de en/of-rekening € 200.000 bedraagt, kunnen beide rekeninghouders in beginsel aanspraak maken op ieder € 100.000. Maar let op, als een rekeninghouder nog een of meer andere rekeningen heeft, geldt het maximum voor alle saldi gezamenlijk. Twee voorbeelden:
- een rekeninghouder heeft twee rekeningen met saldi van € 50.000 en € 70.000. Samen is dit € 120.000. Deze rekeninghouder krijgt € 100.000 vergoed
- twee rekeninghouders hebben een en/of-rekening met een saldo van € 150.000 en een van hen heeft nog een eigen rekening met een saldo van € 60.000. De ene rekeninghouder krijgt de helft van € 150.000, dus € 75.000 vergoed. De tweede heeft een vordering van in totaal € 135.000 (€ 75.000 + € 60.000). Daarvan krijgt hij € 100.000 vergoed.
Ik heb een tegoed en een schuld. Wat nu?
Voor het depositogarantiestelsel telt alleen uw tegoed bij de bank. Onder het depositogarantiestelsel kunt u als rekeninghouder aanspraak maken op een vergoeding van maximaal EUR 100.000,-. Om deze vergoeding te krijgen, dient u te verklaren dat u afziet van verrekening (zie hierna). Dit is wettelijk voorgeschreven. Als u afziet van verrekening, kan DNB u direct een vergoeding onder het depositogarantiestelsel uitkeren. Als u de verklaring niet geeft, kan DNB niet uitkeren.
Omdat niet wordt verrekend, blijft uw schuld aan de failliete bank bestaan. Hierover gaat de curator.
De verklaring heeft alleen betrekking op het bedrag dat u als vergoeding onder het depositogarantiestelsel krijgt uitgekeerd. Dit is maximaal EUR 100.000.
Hoe lang duurt het voordat ik een vergoeding krijg?
De maximum-uitkeringstermijn zoals bepaald in de Wft is nu nog drie maanden. Op grond van Europese regels wordt de uitkeringstermijn verkort naar 20 werkdagen. DNB en de banken werken er momenteel hard aan om dat mogelijk te maken. Hiertoe worden zowel de aanvraagprocedure als de wijze van uitkeren grondig herzien.
Hoe is de aanvraagprocedure?
Als een bank failliet gaat, treedt het depositogarantiestelsel in werking. Op dat moment zal DNB op haar website en via advertenties bekend maken, hoe u aanspraak kunt maken op een vergoeding uit het depositogarantiestelsel.
Wie betaalt het depositogarantiestelsel? Wie voert de regeling uit?
In beginsel betalen de gezamenlijke banken het depositogarantiestelsel. DNB voert de regeling uit. Dit betekent dat u bij DNB aanspraak kunt maken op een vergoeding uit het depositogarantiestelsel.
Op dit moment wordt het DGS achteraf gefinancierd. Dat wil zeggen dat banken pas betalen wanneer er een beroep op het stelsel wordt gedaan, dus wanneer bij een bank betalingsonmacht is geconstateerd.
Vanaf 1 juli 2012 zullen banken een bijdrage moeten storten in een fonds ten behoeve van het depositogarantiestelsel. Wanneer er een beroep op het stelsel wordt gedaan, keert het fonds uit. Is het fonds niet toereikend, dan wordt de resterende kosten over de banken omgeslagen conform de huidige systematiek.
