Vragen over pensioenen

Hoe kan ik mijn pensioen achterhalen?

Op de site  www.mijnpensioenoverzicht.nl kunt u zien hoeveel pensioen u heeft opgebouwd. U kunt met DigiD op deze website inloggen en zo al uw gegevens in een oogopslag zien. U vindt hier informatie over uw AOW, de hoogte van uw pensioen en de naam van uw pensioenuitvoerder (pensioenfonds of verzekeraar).

Downloads
Heb ik wel pensioen opgebouwd?

De meeste mensen nemen via hun werk deel aan een pensioenregeling en bouwen zo pensioen op. Maar niet iedereen die werkt, bouwt pensioen op. Een werkgever is namelijk niet verplicht een pensioenregeling overeen te komen met de werknemers.

Er zijn ook andere factoren die bepalen of u wel of niet pensioen heeft opgebouwd. Zo was het vóór 1970 gebruik dat vrouwen pas vanaf hun 30ste jaar pensioenrechten konden opbouwen en mannen vanaf hun 25ste jaar.
U kunt zien of u pensioen heeft opgebouwd en hoeveel op www.mijnpensioenoverzicht.nl. U kunt met DigiD op deze website inloggen en zo al uw gegevens in een oogopslag zien.

Noot: pensioen is iets anders dan de AOW. Pensioen loopt via uw werkgever, de AOW is van de overheid. Voor de AOW gelden aparte regels.

Kunnen behalve pensioenfondsen ook verzekeraars pensioenregelingen uitvoeren?

Ja, naast pensioenfondsen zijn er ook verzekeraars die de pensioenregeling uitvoeren. Er zijn in Nederland ongeveer 550 pensioenfondsen, waaronder grote pensioenfondsen als ABP en PGGM. Daarbij zijn er ongeveer 50 verzekeraars die een pensioenregeling uitvoeren. Alle pensioenfondsen en verzekeraars die een pensioenregeling uitvoeren, vallen onder het toezicht van DNB.

Wat is het pensioenfonds of de verzekeraar van mijn vorige werkgever?

De naam van het pensioenfonds of verzekeraar vindt u op www.mijnpensioenoverzicht.nl als u inlogt met DigiD.

Mijn oud-werkgever bestaat niet meer. Wat nu?

U kunt de rechtsopvolger van het bedrijf achterhalen bij de Kamer van Koophandel. Bij de (rechts)opvolger kunt u mogelijk informatie over uw pensioen krijgen. Als er geen rechtsopvolger bekend is, kunt u voor advies terecht bij de informatiedesk van DNB.

Mijn pensioenfonds of levensverzekeraar bestaat niet meer. Wat nu?

Als u wel weet waar uw pensioenrechten zijn opgebouwd, maar het pensioenfonds of de levensverzekeraar bestaat niet meer, dan kunt u het 'bestand oude pensioenfondsen' of het bestand 'oude levensverzekeraars en begrafenisfondsen' raadplegen. In deze bestanden worden alle (rechts)opvolgers vermeld.

Neem contact op met de Informatiedesk van DNB als u geen resultaten vindt.

Links
Kan ik mijn pensioen afkopen?

Nee. Als voormalig deelnemer in een pensioenregeling kunt u uw pensioen niet afkopen. Maar de pensioenuitvoerder kan wel de pensioenaanspraken van voormalige deelnemers afkopen, mits die minder zijn dan 427,29 euro per jaar op de pensioendatum. Afkoop mag pas twee jaar na beëindiging van de deelneming. Deze periode van twee jaar is gesteld om voormalige deelnemers te stimuleren tot waardeoverdracht bij aanvaarding van een nieuwe baan.

Met het recht tot afkoop van kleine pensioenaanspraken kan de pensioenuitvoerder de administratieve lasten beheersen. Kleine pensioenaanspraken brengen namelijk relatief hoge administratieve lasten met zich mee in vergelijking met de te verwachten uitkeringen.

Wat is indexatie?

Pensioenaanspraken kunnen worden aangepast aan de salarisontwikkeling of de inflatie. Dit wordt indexatie genoemd. Meestal is de indexatie voorwaardelijk. Belangrijke voorwaarde is dat de pensioenuitvoerder over voldoende geld beschikt. Als een pensioenuitvoerder er financieel minder goed voorstaat, zal die doorgaans besluiten de pensioenen niet of slechts gedeeltelijk te verhogen.

De indexatie bepaalt in hoge mate welke pensioenuitkeringen u krijgt op uw 65ste. Dit geldt vooral bij middelloonregelingen, waarbij het eindresultaat is gebaseerd op het gemiddelde in een loopbaan verdiende salaris.

Mogelijkheden van indexatie
Of en hoe uw pensioen wordt geïndexeerd is afhankelijk van wat er in uw pensioenregeling staat. Er zijn verschillende mogelijkheden:

  • pensioenregelingen waarbij indexatie altijd plaatsvindt: onvoorwaardelijke indexatie
  • pensioenregelingen waarbij alleen wordt geïndexeerd als het pensioenfonds over voldoende geld beschikt: voorwaardelijke indexatie

  • pensioenregelingen waarbij geen indexatie plaatsvindt.

Kan ik de waarde van mijn pensioen overdragen?

Ja, dat kan meestal als u een nieuwe werkgever krijgt of als de pensioenregeling van uw huidige werkgever verandert. Echter, als een pensioenfonds in een financieel moeilijke situatie zit dan mag die niet mee werken aan waardeoverdracht. In dat geval kunnen er bij een fonds geen waardeoverdrachten binnenkomen en ook geen waardeoverdrachten uit het fonds gaan. Zodra het fonds er financieel weer goed voorstaat, is waardeoverdracht weer mogelijk.

Nieuwe werkgever
Als u overstapt naar een nieuwe werkgever, komt u vaak bij een nieuwe pensioenuitvoerder terecht. De pensioenuitvoerder is een pensioenfonds of een verzekeraar. U kunt bij uw nieuwe pensioenuitvoerder verzoeken om waardeoverdracht van pensioenaanspraken die u bij uw vorige werkgever heeft opgebouwd. Dit verzoek moet u indienen binnen zes maanden na aanvang van uw deelname in de nieuwe pensioenregeling.

In deze situatie heeft u het recht op waardeoverdracht en zijn de oude en de nieuwe pensioenuitvoerder verplicht om hieraan mee te werken. Hierop zijn twee uitzonderingen:

  • uw oude dienstbetrekking is vóór 1994 beëindigd
  • u doet te laat (na een half jaar) uw verzoek tot waardeoverdracht.

In deze twee situaties is de pensioenuitvoerder niet verplicht om in te gaan op uw verzoek om waardeoverdracht. Wel kan de pensioenuitvoerder op vrijwillige basis meewerken.

Gewijzigde pensioenregeling
Als de pensioenregeling van uw werkgever wordt gewijzigd, is het vaak gewenst om waarde over te dragen van de oude naar de nieuwe pensioenregeling. Het gaat hierbij om een zogenoemde interne waardeoverdracht. Er is ook sprake van interne waardeoverdracht bij uitruil van pensioenaanspraken. Bijvoorbeeld: partnerpensioen inruilen tegen extra ouderdomspensioen.

Hoe voorkom ik pensioenverlies als ik bij een nieuwe werkgever in dienst treed?

Als u van baan wisselt, kunt u bij een nieuw pensioenfonds terechtkomen. De vraag is dan of u uw pensioen wel of niet moet overdragen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Wat levert het meeste op? Dit is onder meer afhankelijk van de regeling. Gaat u naar een eindloonregeling, waarbij de hoogte van het pensioen gebaseerd is op uw laatst verdiende salaris, dan loont het vrijwel altijd om het pensioen over te dragen om pensioenverlies te voorkomen.

Bij middelloonregelingen is het lastiger om te bepalen wat u het meeste oplevert, overdragen of niet. Daarbij moet u de (toekomstige) indexatie bij de oude en de nieuwe pensioenuitvoerder vergelijken. Een hele klus om dit te achterhalen, maar het kan de moeite lonen.

Meer informatie hierover vindt u op www.pensioenkijker.nl.

Links
Kan ik mijn buitenlandse pensioenrechten naar Nederland overdragen?

Ja, dat kan meestal, afhankelijk van of u pensioen heeft opgebouwd binnen of buiten de EU.

Binnen de EU
U kunt pensioen overdragen naar Nederland als u pensioenaanspraken heeft opgebouwd bij een pensioenuitvoerder van een EU-lidstaat. In dat geval is een Nederlandse pensioenuitvoerder verplicht om mee te werken aan uw verzoek tot waardeoverdracht. De Nederlandse pensioenuitvoerder dient deze waarde in te brengen, tenzij de eisen die de buitenlandse regelgeving stelt voor de overdracht strijdig zijn met Nederlandse regelgeving.

Buiten de EU
Als u pensioenaanspraken heeft opgebouwd bij een instelling buiten de EU, dan is de Nederlandse pensioenuitvoerder niet verplicht maar wel bevoegd om mee te werken aan waardeoverdracht. Ofwel: de pensioenuitvoerder kan meewerken aan deze waardeoverdracht, maar is hiertoe niet verplicht.

Links
Kan ik mijn pensioenrechten naar het buitenland overdragen?

Ja, dat kan meestal, afhankelijk of het gaat om de EU of daarbuiten.

Binnen de EU
Waardeoverdracht kan als het gaat om een pensioenuitvoerder, pensioenfonds of verzekeraar, binnen de EU. Het maakt geen verschil of u gaat werken voor een Nederlandse of buitenlandse werkgever, mits de pensioenuitvoerder in de EU zit. U heeft in dat geval hetzelfde recht tot waardeoverdracht als bij de overstap naar een Nederlandse pensioenuitvoerder. De gebruikelijke eisen voor waardeoverdracht zijn van toepassing. Tevens wordt de eis gesteld dat de mogelijkheden voor afkoop na waardeoverdracht niet ruimer zijn dan op basis van de Pensioenwet.

Buiten de EU
Voor overdracht naar pensioenuitvoerders buiten de EU gelden onder meer de volgende eisen:

  • de buitenlandse instelling of verzekeraar staat onder toezicht van de overheid van dat land.
  • het gaat om een buitenlandse instelling waarvan het vermogen juridisch gescheiden is van de werkgever of een speciale preferentieregeling ten gunste van pensioengerechtigden kent.

Een verzoek voor waardeoverdracht naar een instelling die buiten de EU is gevestigd moet altijd aan DNB worden gemeld door het Nederlandse pensioenfonds.

Ik word binnenkort 65 jaar, maar heb nog niets vernomen van het pensioenfonds. Wat nu?

U dient dan zelf contact op te nemen met het pensioenfonds of de verzekeraar die de pensioenregeling uitvoert. Deze is niet verplicht om u te informeren.

Ik heb een klacht over mijn pensioenfonds of levensverzekeraar. Wat nu?

Probeer klachten in eerste instantie met de betreffende instelling zelf op te lossen. U kunt hiervoor vragen naar de klachtenprocedure van de instelling. Als er geen klachtenprocedure bestaat, kunt u uw klacht het beste schriftelijk voorleggen aan de instelling. Een klacht over een bijkantoor of filiaal legt u in eerste instantie daar voor. Mocht u er niet uitkomen, dan kunt u uw klacht voorleggen aan het hoofdkantoor.

Is uw klacht niet naar tevredenheid afgehandeld? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan een geschillencommissie of in het uiterste geval de rechter. Geschillencommissies zijn onafhankelijk en onpartijdig. Zij kennen eenvoudige procedures, brengen nauwelijks kosten in rekening en komen relatief snel tot een uitspraak. Soms zijn uitspraken van geschillencommissies bindend: daarna kunt u uw klacht niet meer voorleggen aan de rechter. Deze commissies bemiddelen alleen voor consumentenzaken. Bedrijven moeten hun klachten aan de rechter voorleggen.

DNB heeft als toezichthouder niet de taak om geschillen op te lossen. Ook al bemiddelt DNB niet, het is belangrijk dat de toezichthouder op de hoogte is van klachten. Het wordt daarom op prijs gesteld wanneer u een kopie van uw klacht per post naar het gratis antwoordnummer van DNB stuurt:

De Nederlandsche Bank N.V.
Informatiedesk
Antwoordnummer 2670
1000 PA  Amsterdam

Links
Downloads
Waar krijg ik meer informatie over pensioenen?

Over uw eigen pensioenrechten en uw AOW vindt u alles op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Kijk op www.pensioenkijker.nl voor algemene informatie over pensioenopbouw, indexatie, pensionering en AOW.

Voor vragen over het toezicht op pensioenfondsen kunt u terecht bij de Informatiedesk van DNB.

Links
Wie houdt controle op mijn pensioenfonds of verzekeraar?

Alle pensioenuitvoerders, pensioenfondsen en verzekeraars die een pensioenregeling uitvoeren, vallen onder het toezicht van DNB. Er wordt op gelet dat zij zorgvuldig met uw pensioengelden omgaan en dat zij goed bestuurd worden.

Downloads