Voor uw geldzaken heeft u financiële instellingen zoals banken en verzekeraars nodig. DNB houdt toezicht op deze instellingen. Toezichthouders controleren of zij goed met uw geld omgaan. En grijpen in als dat niet zo is.
U kunt niet altijd als klant zelf controleren of een financiële instelling betrouwbaar is. Daarvoor zijn er toezichthouders: De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM kijkt naar het gedrag van financiële instellingen. DNB controleert of ze genoeg geld in kas hebben en een reservepot voor als het tegenzit. En onderzoekt of ze genoeg doen tegen witwassen. Het toezicht verkleint het risico dat het ergens misgaat. Maar het biedt geen zekerheid. Gaat een Nederlandse bank failliet? Dan krijgt u uw geld terug tot maximaal EUR 100.000. Dit is de depositogarantie.
DNB houdt toezicht op maar liefst 1.200 financiële instellingen. Van banken tot aanbieders van cryptodiensten en van pensioenfondsen tot verzekeraars. Voor financiële dienstverlening is altijd toestemming nodig. Er zijn verschillende vormen van toestemming. Bijvoorbeeld een vergunning of registratie. En dat bepaalt weer wat voor toezicht er is. Voor instellingen met een vergunning controleert DNB hun financiële gezondheid, of hun bestuurders geschikt en betrouwbaar zijn en of ze genoeg doen tegen witwassen. Voor geregistreerde instellingen controleert DNB hun bestuurders en hun aanpak tegen witwassen. Maar niet hun financiële gezondheid. Dat geldt bijvoorbeeld voor alle aanbieders van cryptodiensten. Bekijk in het Openbaar register of een bedrijf een vergunning of registratie heeft.
Voor het toezicht is veel data nodig. Instellingen sturen rapportages op zodat de toezichthouders zien hoe ze er financieel voorstaan. Ook voeren toezichthouders regelmatig gesprekken met bijvoorbeeld de directie en risicomanagers van een instelling. En soms doen ze uitgebreid onderzoek bij de instelling zelf. Bijvoorbeeld om de financiële boekhouding door te spitten. Of om de IT-systemen te controleren of de bedrijfscultuur te onderzoeken. Ze letten daarbij vooral op de risico’s. Daarbij is er meer aandacht voor de grote instellingen dan de kleine. Want als het bij een groot bedrijf niet goed gaat, heeft dat grotere gevolgen.
Hebben de toezichthouders zorgen over een instelling? Dan grijpen ze in. Soms helpen een stevig gesprek en duidelijke afspraken om problemen zo snel mogelijk op te lossen. Of de instelling moet bijvoorbeeld een extra geldpotje aanhouden om verliezen op te vangen. Bij grotere zorgen gaan de toezichthouders over op zwaardere middelen. Zo kunnen ze een boete opleggen.
Als een bank of verzekeraar failliet gaat of dreigt om te vallen, dan streeft DNB ernaar de schade te beperken voor de rekening- of de polishouders. Deze taak noemen we resolutie. In resolutie maakt de bank of verzekeraar een doorstart of wordt die verkocht aan een ander partij. Als een bank failliet gaat, krijgt u uw geld terug tot maximaal EUR 100.000. Dit is de depositogarantie. DNB voert deze garantieregeling uit.
De Europese Centrale Bank (ECB) houdt toezicht op alle grote banken van het eurogebied. In Nederland zijn dat onder andere ING, ABN AMRO, de Volksbank en de Rabobank. De nationale toezichthouders zoals DNB controleren alle kleinere banken. Dit doen ze in samenwerking met de ECB. De ECB kan altijd beslissen om zelf direct toezicht te houden op een van deze kleinere banken. Lees meer over het Europese toezicht.
DNB houdt toezicht op financiële instellingen in Bonaire, Sint Eustatius en Saba. In dit toezicht werkt DNB samen met de AFM en de Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten.
Nederlandse hypotheekfondsen ontvingen over de eerste drie kwartalen van 2024 € 2 miljard aan nieuwe inleg van institutionele beleggers, zoals pensioenfondsen en verzekeraars, blijkt uit cijfers van DNB.
Lees meer Interesse beleggers in Nederlandse hypotheekfondsen neemt verder af
De toegenomen internationale spanningen kunnen een impact hebben op financiële instellingen. Dat zegt De Nederlandsche Bank vandaag bij de presentatie van haar toezichtvisie voor 2025-2028 en een studie naar de effecten van geopolitieke risico’s op financiële instellingen.
Lees meer Groeiende geopolitieke risico’s hebben impact op de financiële sector
Vandaag publiceert De Nederlandsche Bank ‘Weerbaar in een gure wereld’, een onderzoek naar de mogelijke impact van geopolitieke risico’s op financiële instellingen. DNB-econoom Maurice Doll schreef mee aan de studie en vertelt over de belangrijkste bevindingen.
Lees meer ‘Europese samenwerking cruciaal om geopolitieke risico’s het hoofd te bieden’
Nederlandse verzekeraars en pensioenfondsen beleggen niet alleen direct in beursgenoteerde aandelen en bedrijfsobligaties, maar ook indirect, via beleggingsinstellingen.
Lees meer De CO2 voetafdruk van Nederlandse verzekeraars en pensioenfondsen scherper in beeld
