Boete aan CCV wegens tekortkomingen cliëntenonderzoek

Betaalinstellingen fungeren op grond van de Wwft als poortwachters van het financiële stelsel. Zij moeten onder meer transacties voortdurend monitoren, ongebruikelijke transacties herkennen en deze onverwijld melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU‑NL). Dit is essentieel om misbruik van het financiële stelsel te voorkomen, omdat kwaadwillenden de dienstverlening van betaalinstellingen kunnen gebruiken om gelden van criminele herkomst wit te wassen. Zodra klanten zijn toegelaten, rust op betaalinstellingen de verplichting om alle door of voor deze klanten verrichte transacties doorlopend te controleren. Het niet naleven van deze verplichting ondermijnt de integriteit van het financiële stelsel; daarom legt DNB boetes op om het belang van een correcte naleving te benadrukken.

Overtredingen

DNB heeft op grond van onderzoek bij CCV vastgesteld dat de instelling onvoldoende heeft voldaan aan haar verplichting om transacties voortdurend te monitoren. Daarmee is CCV in overtreding van artikel 3 lid 2 Wwft. Het transactiemonitoringssysteem van CCV werkte langere tijd niet goed; deze werd ruim twee jaar niet volledig en tijdig gevoed met alle transacties van haar merchants. Ook heeft CCV gedurende 23 maanden bij 4.200 merchants (ca. 8% van het totaal aantal merchants) de transactieprofielen niet goed ingeladen in het transactiemonitoringssysteem. Daarnaast constateerde DNB tijdens het onderzoek dat CCV bij het merendeel van de onderzochte alerts geen toereikende voortdurende controle uitoefende. Zo motiveerde CCV onvoldoende waarom alerts werden afgesloten, of stuurde CCV alerts door naar een afdeling die deze vervolgens niet beoordeelde. Ook sloot CCV transacties ‘in bulk’ af zonder nadere motivatie. Relevante integriteitsrisico’s zijn hierdoor onvoldoende onderzocht.

Omdat eerder een bestuurlijke boete is opgelegd aan CCV wegens overtreding van artikel 3, tweede lid, van de Wwft, heeft DNB het basisboetebedrag van € 2,5 miljoen verhoogd. Het boetebedrag is vervolgens naar beneden bijgesteld vanwege het herstelplan dat CCV bij DNB heeft ingediend en uitvoert.

Lees hieronder het volledige boetebesluit, met uitzondering van vertrouwelijke gegevens. Voor nadere informatie kan contact worden opgenomen met de afdeling Publieksvoorlichting van DNB: 0800 – 020 1068 (gratis).

Actuele stand van zaken

Een besluit wordt definitief als hiertegen geen rechtsmiddelen zijn ingesteld. Belanghebbenden kunnen tot zes weken na bekendmaking van het besluit bezwaar maken. Tegen de beslissing op bezwaar kan tot zes weken beroep bij de rechtbank worden ingesteld. Tegen de uitspraak van de rechter kan hoger beroep worden ingesteld bij het College van Beroep voor het bedrijfsleven. Indien niet wordt overgegaan tot het instellen van bezwaar, beroep of hoger beroep, is het besluit onherroepelijk. In de tabel leest u de actuele stand van zaken van dit besluit.