Boete voor Modulr Finance B.V. voor onvoldoende cliëntenonderzoek
De Nederlandsche Bank (DNB) heeft op 30 september 2026 een bestuurlijke boete van €722.160 opgelegd aan Modulr Finance B.V. (MFBV) vanwege ernstige tekortkomingen in haar anti-witwascontroles in de periode van 1 januari 2023 tot en met 16 juli 2024. DNB heeft ernstige tekortkomingen vastgesteld in de uitvoering van de voortdurende controle door MFBV op haar cliënten. Dit heeft DNB in het boetebesluit onder andere aan de hand van tien cliëntendossiers toegelicht.
© DNB
Kern van het boetebesluit
Elektronischgeldinstellingen hebben een poortwachtersfunctie om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Daarbij hoort het uitvoeren van anti-witwascontroles. Een onderdeel van die controles is dat cliënten en de door hen uitgevoerde transacties doorlopend moeten worden gemonitord.
Het onvoldoende monitoren van cliënten en transacties vergroot het risico dat criminele geldstromen onopgemerkt blijven. Uit onderzoek van DNB blijkt dat MFBV haar klanten gedurende een relatief lange periode onvoldoende gemonitord heeft.
DNB en MFBV hebben deze boeteprocedure vereenvoudigd afgedaan. Vervolgens is de boete vastgesteld op €722.160.
Poortwachter
Elektronischgeldinstellingen fungeren op grond van de Wwft als poortwachters van het financiële stelsel. Zij moeten onder meer transacties voortdurend monitoren, ongebruikelijke transacties herkennen en deze onverwijld melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU‑NL). Dit is essentieel om misbruik van het financiële stelsel te voorkomen, omdat kwaadwillenden de dienstverlening van betaalinstellingen kunnen gebruiken om gelden van criminele herkomst wit te wassen. Zodra klanten zijn toegelaten, rust op elektronischgeldinstellingen de verplichting om alle door of voor deze klanten verrichte transacties doorlopend te controleren. Het niet naleven van deze verplichting ondermijnt de integriteit van het financiële stelsel; daarom legt DNB boetes op om het belang van een correcte naleving te benadrukken.
Beboete overtreding
DNB heeft op grond van onderzoek bij MFBV vastgesteld dat zij onvoldoende heeft voldaan aan haar verplichting om een voortdurende controle uit te oefenen op de zakelijke relatie met haar cliënten en de door deze cliënten verrichte transacties.
DNB heeft vastgesteld dat MFBV voor de uitvoering van de voortdurende controle in hoge mate afhankelijk was van partners die cliënten hadden aangebracht, waaronder cryptodienstverleners. Mede daardoor had MFBV onvoldoende zicht op haar eigen cliënten en schoot de voortdurende controle op cliënten en transacties tekort. Zo werden zeer hoge (eenmalige) bedragen ontvangen zonder dat voldoende duidelijk was wat de herkomst van deze gelden was. Ondanks dat sprake was van hoge risico’s werd door MFBV zelf geen, of zeer beperkt, onderzoek gedaan naar deze transacties. Het transactiemonitoringssysteem van MFBV was onvoldoende effectief ingericht en belangrijke risico-indicatoren, zoals transacties naar hoogrisicolanden, transacties van niet-ingezetenen en bepaalde ongebruikelijke transactiepatronen, werden niet of onvoldoende gemonitord. Zo bleven hoge bedragen die bestonden uit meerdere transacties onopgemerkt, omdat de ingestelde drempelwaarden niet werden overschreden. Hierdoor zijn signalen van mogelijk witwassen en fraude niet of niet tijdig onderkend en gemeld. Deze bevindingen duiden op ernstige tekortkomingen in zowel de beheersing van witwasrisico’s als de uitvoering van het cliëntenonderzoek. Dat acht DNB ernstig. Gelet op de aard, de ernst en de omvang van de tekortkomingen acht DNB het opleggen van een bestuurlijke boete noodzakelijk en passend.
Boetehoogte
De boete voor de overtreding die MFBV heeft begaan is, met inachtneming van het Algemeen boetetoemetingsbeleid DNB, vastgesteld op €849.600. Bij het vaststellen van de boetehoogte heeft DNB meegewogen dat MFBV maatregelen heeft getroffen ter adressering van de bevindingen en ter voorkoming van herhaling van de overtreding. Voor de start van het onderzoek van DNB, had MFBV stappen ondernomen om de relatie met drie van de vier genoemde partners te beëindigen of te beperken, en tijdens het onderzoek heeft zij aangegeven haar commerciële strategie aan te scherpen en haar risicobereidheid aan te passen. Sindsdien heeft MFBV haar transactiemonitoringsraamwerk verder verbeterd, haar cliëntenrisicobeoordeling en screeningsprocessen versterkt en het toezicht op partners en cliënten aangescherpt. Hieruit blijkt dat MFBV de naleving van de Wwft serieus neemt en concrete stappen zet om tekortkomingen te beëindigen. Dat duidt op een constructieve en welwillende houding, hetgeen DNB in positieve zin heeft betrokken bij de boetebepaling.
Boete met vereenvoudigde afdoening
DNB en MFBV hebben deze boeteprocedure vereenvoudigd afgedaan, volgens de Procedure vereenvoudigde afdoening boetezaken AFM en DNB. Dit betekent dat MFBV de feiten erkent die aan de geconstateerde overtreding ten grondslag liggen en de boete accepteert. MFBV gaat niet in bezwaar tegen de boete. Hiertegenover staat dat DNB de boete van oorspronkelijk €849.600 heeft verlaagd met 15% tot €722.160 en volstaat met een verkort boetebesluit.
Lees hieronder het volledige boetebesluit, met uitzondering van vertrouwelijke gegevens. Voor nadere informatie kan contact worden opgenomen met de informatiedesk van DNB: 0800 – 020 1068 (gratis).
Verkort Boetebesluit Modulr Finance B.V.