Boete voor de Volksbank N.V. vanwege niet beheerste bedrijfsuitoefening

Op grond van de Wft moet een bank haar bedrijfsvoering zodanig inrichten dat een beheerste uitoefening van het bedrijf gewaarborgd is. Beheersen ziet op het gehele traject van vaststellen, besturen, monitoren en bijsturen van doelstellingen en processen. Een bank moet onder meer beschikken over een duidelijke organisatiestructuur en heldere rapportagelijnen en beleid voeren dat gericht is op de beheersing van relevante risico’s. Een beheerste bedrijfsuitoefening is ook van belang voor het leveren van inzichtelijke en betrouwbare rapportages en voor een efficiënte en effectieve uitvoering van het toezicht door de bevoegde toezichthouder.

de Volksbank heeft in ieder geval in de onderzochte periode haar bedrijfsactiviteiten niet zodanig ingericht dat zij een beheerste uitoefening van haar bedrijf heeft gewaarborgd. De overtreding heeft een zeer lange periode voortgeduurd, namelijk vanaf in ieder geval 5 juli 2018 tot in ieder geval 11 oktober 2023. de Volksbank is tekortgeschoten in de beheersing van relevante risico’s, waaronder krediet- en tegenpartijrisico’s, kapitaalrisico’s en operationele risico’s. Hiermee heeft zij artikel 3:17 van de Wft overtreden.

Aan deze overtreding liggen significante tekortkomingen ten grondslag die de kern van de bedrijfsvoering van de Volksbank raken. Kort gezegd, gaat het hierbij om tekortkomingen in de beheer- en controlesystemen voor krediet- en tegenpartijrisico's, de interne modellen voor berekening van de eigenvermogensvereisten, het herstelprogramma ter verbetering van de interne modellen, het interne beoordelingsproces van de kapitaaltoereikendheid en de beheersing van risico’s in verband met de uitbesteding van werkzaamheden. 

Door de overtreding heeft de Volksbank onvoldoende overzicht van en inzicht in de blootstelling aan risico’s kunnen hebben en de wijze waarop die risico’s kunnen worden beheerst en beperkt. Ook stond hierdoor de betrouwbaarheid van de kwantificering van het vereiste kapitaal ter discussie. De overtreding is voornamelijk het gevolg van een ineffectief kader voor interne governance en interne controle.

Boete 

De boete voor de overtreding die de Volksbank heeft begaan, is met inachtneming van het Algemeen boetetoemetingsbeleid DNB, vastgesteld op 15 miljoen euro. 

Bij het bepalen van de hoogte van de boete heeft DNB relevant geacht dat de Volksbank een grote instelling is met een aanzienlijke draagkracht. Verder is meegewogen dat sprake is van een zeer ernstige en langdurige overtreding waaraan significante tekortkomingen ten grondslag liggen. Ook is in aanmerking genomen dat de overtreding de Volksbank verhoogd te verwijten valt. Zij is gedurende een zeer lange periode aangezet tot het adresseren en verhelpen van de tekortkomingen maar bleef vertraging ondervinden bij het verrichten van herstel. Tegelijkertijd heeft DNB oog gehad voor de maatregelen die de Volksbank tot nu toe in gang heeft gezet om de tekortkomingen te adresseren. Verder zijn de constructieve en welwillende houding waarmee de Volksbank zich op het herstel richt en de omstandigheid dat het huidige bestuur van de Volksbank prioriteit geeft aan het herstel, positief meegewogen. Alles overziende en rekening houdend met deze omstandigheden, is een boete van 15 miljoen euro in dit geval passend en geboden.

Bezwaar 

de Volksbank heeft na ontvangst van het boetebesluit de mogelijkheid om binnen zes weken bezwaar te maken tegen het besluit. 

Lees hieronder het volledige boetebesluit, met uitzondering van vertrouwelijke gegevens. Voor nadere informatie kan contact worden opgenomen met de informatiedesk van DNB: 0800 – 020 1068 (gratis). 

Actuele stand van zaken

In de onderstaande tabel leest u de actuele stand van zaken met betrekking tot dit besluit.