Herziene toelichting bij het aanvraagformulier voor een vergunning als betaaldienstverlener en elektronischgeldinstelling

De belangrijkste wijzigingen in de toelichting bij het aanvraagformulier voor een vergunning als betaaldienstverlener en elektronisch-geldinstelling zijn:

• Verduidelijkte uitleg van de vergunningprocedure, bestaande uit een volledigheidsfase en een inhoudelijke beoordelingsfase; en
• Uitgebreide uitleg van de verschillende methoden van zekerstelling van derdengelden en de daarbij in te dienen documenten.

Vergunningprocedure in twee fasen

De vergunningprocedure bestaat uit de volgende twee fasen:

• Fase 1: Toetsing van de volledigheid van uw aanvraag.
  In deze fase beoordeelt DNB of het dossier compleet is en of alle gevraagde documenten zijn aangeleverd. Een onvolledig dossier kan tot vertraging leiden of, wanneer essentiële stukken ontbreken, tot het buiten behandeling stellen van de aanvraag.
• Fase 2: Inhoudelijke beoordeling van uw aanvraag.
  Pas als de aanvraag volledig is, volgt de beoordeling van de inhoudelijke aspecten. Dit gaat onder meer over de opzet, integere en beheerste bedrijfsvoering, governance en de maatregelen rond het zekerstellen van derdengelden.

Belangrijk om te weten is dat DNB uitsluitend aanvragen behandelt die volledig zijn ingediend. Wanneer uw aanvraag onvolledig is, vragen wij u in fase 1 in principe één keer om de ontbrekende stukken aan te leveren. Blijft de aanvraag daarna onvolledig, dan wordt fase 2 niet gestart en kan uw aanvraag buiten behandeling worden gesteld. De verschuldigde leges blijven in dat geval van toepassing.

Wij adviseren u dan ook om er zorg voor te dragen dat de vergunningaanvraag bij indiening volledig is. Door vooraf de toelichting te raadplegen, vergroot u de kans op het indienen van een volledige aanvraag. 

Zekerstelling van derdengelden

Het is belangrijk dat de betaaldienstverlener en de elektronischgeldinstelling waarborgen dat de gelden van de derden (betaaldienstgebruikers en gebruikers van elektronisch geld) niet worden vermengd met het eigen vermogen van de onderneming. De onderneming kan kiezen tussen drie methoden om derdengelden zeker te stellen.

Keuze uit drie methodes

Methode 1: stichting derdengelden

Methode 2: rekening afgescheiden vermogen

Methode 3: verzekeringspolis of garantie

Vereiste stukken bij fase 1 (volledigheid vergunningaanvraag) over de inrichting van zekerstelling derdengelden

Uit de praktijk is gebleken dat bij ingediende vergunningaanvragen waarbij sprake is van methode 1 of 2 regelmatig het bewijs van een geopende bankrekening op naam van de stichting of van de rekening afgescheiden vermogen ontbreekt. Dit is jammer, omdat dit kan leiden tot aanzienlijke vertraging in de behandeling of zelfs tot buiten behandelingstelling van de vergunningaanvraag, vanwege onvolledigheid van de aanvraag.

In de herziene toelichting is dan ook uitgewerkt welke documenten bij het zekerstellen van derdengelden moeten worden ingediend.

Bij methode 1 en 2 moeten, ten aanzien van het zekerstellen van derdengelden, een bewijs van een geopende bankrekening óf een door de bank ondertekende verklaring (“commitment letter”) waarin staat dat de klantacceptatieprocedure is afgerond en dat de rekening is geopend én geblokkeerd of bevroren tot het moment van vergunningverlening worden ingediend. De overige in te dienen stukken staan in de toelichting vermeld. 

Advies aan aanvragers

Om een soepele behandeling van uw aanvraag te bevorderen, adviseert DNB het volgende:

• Lees de toelichting en de relevante pagina’s op dnb.nl zorgvuldig vóórdat u de aanvraag indient.
• Controleer of alle vereiste stukken volledig en actueel zijn, inclusief de inrichting van derdengelden (bijv. bankrekening stichting derdengelden of rekening afgescheiden vermogen) en de bijbehorende documentatie.
• Gebruik de toelichting als checklist bij het samenstellen van uw dossier.