Geldtransferapps: risico’s bij aanbieders zonder vergunning

Resultaten van het onderzoek 

DNB heeft een selectie van in Nederland beschikbare geldtransferapps geïnventariseerd en van deze apps beoordeeld of de aanbieders beschikken over een vergunning van DNB of zijn genotificeerd om in Nederland actief te zijn. Uit het onderzoek blijkt dat het merendeel van de onderzochte apps wordt aangeboden door een vergunninghoudende of genotificeerde partij. DNB heeft ook een aantal aanbieders aangesproken die mogelijk betaaldiensten aanboden zonder de vereiste vergunning. Daarop zijn enkele apps verwijderd uit de appstores of bleek alsnog dat de aanbieder samenwerkte met een partij die wel een vergunning had. Een klein aantal gevallen wordt nog verder onderzocht.  

 Geldtransfers en risico’s 

Geldtransfers, ook bekend als money transfers, is geld overmaken zonder dat daarvoor een betaalrekening op naam van de gebruiker wordt geopend. Vaak worden geldtransfers uitgevoerd via fysieke geldtransactiekantoren; tegenwoordig worden deze diensten ook aangeboden via geldtransferapps. In de praktijk worden deze diensten voornamelijk gebruikt om geld over te maken naar het buitenland. Binnen het toezicht op illegale betaaldienstverlening heeft DNB een themaonderzoek uitgevoerd naar geldtransferapps. Apps zijn laagdrempelig te downloaden en te gebruiken, terwijl appstores niet altijd effectief controleren of de aanbieder een vergunning heeft. Hierdoor bestaat het risico dat aanbieders zonder de vereiste vergunning hun diensten aanbieden aan een breed publiek.  

Het is op grond van de Wet op het financieel toezicht verboden om geldtransfers aan te bieden zonder de vereiste vergunning. Aanbieders van geldtransfers die zonder vergunning opereren, onttrekken zich aan het toezicht van DNB. Hierdoor kan niet worden gecontroleerd of zij voldoen aan wettelijke verplichtingen, zoals maatregelen om witwassen en financiering van terrorisme te financieren. Dit vergroot de integriteitsrisico’s en ondermijnt het vertrouwen in het financiële stelsel. Daarnaast veroorzaken aanbieders van betaaldiensten zonder vergunning een ongelijk speelveld. Vergunninghoudende betaaldienstverleners voldoen namelijk wel aan wettelijke verplichtingen, terwijl illegale aanbieders deze verplichtingen ontwijken. 

Handhavend optredend 

DNB blijft zich inzetten voor het tegengaan van illegale betaaldienstverlening, om de integriteit van het financiële stelsel te beschermen. We kunnen ook handhavend optreden tegen partijen die betaaldiensten verlenen zonder de vereiste vergunning. We roepen consumenten op om alert te blijven bij financiële apps. In het openbaar register van DNB is het mogelijk om te controleren of een aanbieder beschikt over een vergunning of onder toezicht staat. Verdachte apps kunnen worden gemeld bij DNB.