De Wire Transfer Regulation (WTR2) is herzien en vervangen door de EU-Verordening (2023/1113), ook bekend als de Transfer of Funds Regulation (TFR). Deze nieuwe verordening is op 29 juni 2023 in werking getreden en is vanaf 30 december 2024 volledig van toepassing binnen de Europese Unie (EU). De TFR breidt de bestaande verplichtingen uit naar overdrachten van crypto-activa en aanbieders van cryptodiensten (CASP’s), met als doel de traceerbaarheid van transacties verder te versterken in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering.
De TFR is van toepassing op geldovermakingen in welke valuta dan ook, uitgevoerd door betalingsdienstaanbieders of intermediaire betalingsdienstaanbieders in de EU (artikel 2). In de TFR wordt het toepassingsbereik uitgebreid. Het is namelijk ook ook van toepassing op overdrachten van crypto-activa waarbij ten minste één betrokken cryptodienstverlener in de EU is gevestigd. Er gelden een aantal specifieke uitzonderingen (artikel 2 lid 4 TFR).
Voor betalingsdienstaanbieders geldt dat zij bij elke geldovermaking verplicht zijn om specifieke informatie over de betaler en de begunstigde mee te sturen. Welke informatie bij de geldovermaking wordt vastgelegd en bijgevoegd staat omschreven in artikel 4. Daarnaast zijn PSP’s verplicht om interne procedures en controles in te richten die waarborgen dat zij voldoen aan nationale en Europese sanctieregelgeving.
Voor aanbieders van cryptodiensten gelden vergelijkbare verplichtingen. Bij elke overdracht van crypto-activa moeten zij informatie meesturen over zowel de verzender als de ontvanger (artikel 14) Bij transacties van meer dan €1.000 naar of van een zelfgehoste (niet-gehoste) wallet moeten CASP’s bovendien verifiëren of de betreffende wallet daadwerkelijk eigendom is van hun klant. Deze verificatieplicht is specifiek voor crypto-transacties en vormt een belangrijke aanvulling op de bestaande regels.
Betalingsdienstaanbieders en CASPs van de begunstigde stellen procedures in om te onderzoeken en te beoordelen of meegestuurde informatie volledig is (artikel 8 en artikel 16). Deze procedures moeten op een risico-gebaseerde manier worden uitgevoerd. Indien geconstateerd wordt dat informatie onvolledig is dan wordt de geldovermaking opgeschort of geweigerd. Welke actie wordt ondernomen is afhankelijk van welke informatie ontbreekt. Ten aanzien van intermediaire betalingsdienstaanbieders gelden specifieke regels (artikel 19, 20 en 21).
Op 4 juli 2024 heeft de EBA Richtsnoeren gepubliceerd over de TFR. Dit stuk bevat richtsnoeren over hoe financiële ondernemingen om dienen te gaan met ontbrekende informatie over de betaler of de begunstigde en welke procedures zij dienen in te voeren voor het omgaan met geldovermakingen waarbij informatie ontbreekt. Deze Richtsnoeren vervangen de Gezamenlijke Richtsnoeren over de WTR2.
Het ontbreken van informatie van betaler of begunstigde bij geldovermakingen kan reden zijn tot het doen van een melding ongebruikelijke transactie bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Dit geldt voor zowel de (intermediaire) betalingsdienstaanbieders als de (intermediaire) aanbieder van cryptoactivadiensten (artikel 9, 13, 18 en 22).
De TFR verplichtingen moeten gezien worden in het licht van de geldende verplichtingen ten aanzien van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Van financiële instellingen wordt verwacht dat de TFR verplichtingen in procedures worden opgenomen. DNB houdt toezicht op de onder haar toezicht staande instellingen op de nakoming van de verplichtingen die o.a. voorvloeien uit de Wwft.
24 juni 2026
Nieuwsbericht toezicht
DNB monitort de ontwikkelingen in cyclische risico’s die de Nederlandse financiële stabiliteit kunnen raken en besluit elk kwartaal over de hoogte van de contracyclische kapitaalbuffer (CCyB). DNB oordeelt dat de huidige hoogte van de CCyB (2%) passend blijft in het tweede kwartaal.
Lees meer DNB handhaaft de contracyclische kapitaalbuffer op 2%
23 juni 2026
Nieuwsbericht toezicht
FATF heeft een update van haar ‘grijze’ en ‘zwarte’ lijsten gepubliceerd.
Lees meer Update FATF-waarschuwingslijsten juni 2026
22 juni 2026
Nieuwsbericht toezicht
Deze week ontvangt u mogelijk een mail van DNB. Deze mail gaat over technische aanpassingen die nodig zijn om te kunnen blijven mailen met DNB.
Lees meer DNB-mail over technische aanpassingen
11 juni 2026
Handhavingsmaatregelen
De Nederlandsche Bank (DNB) heeft op 5 februari 2026 een last onder dwangsom opgelegd aan Yoursafe B.V. (Yoursafe). De last onder dwangsom is een herstelmaatregel die is opgelegd, omdat Yoursafe de controleverklaring niet (tijdig) aan DNB heeft verstrekt.
Lees meer Last onder dwangsom voor Yoursafe B.V. wegens het niet (tijdig) aanleveren van de controleverklaring over de staten dan wel de jaarrekening over 2024