Europees AML/CFT-kader

Lees voor

In 2024 is het Europese AML/CFT-pakket aangenomen. Dit pakket bevat nieuwe regels om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan. Het doel van het AML/CFT-pakket is om te zorgen voor een uniform Europees toezichtkader en een Single Rule Book voor instellingen. Het AML/CFT-pakket bestaat uit de anti-witwasverordening (AMLR), een nieuwe anti-witwasrichtlijn (AMLD6) en de verordening tot oprichting van een Europese toezichthouder, de Anti-Money Laundering Authority (AMLA).

Bekijk eerdere versies in het archief

Single Rule Book

Het Single Rule Book bestaat uit de AMLR en de AMLD6. De AMLR is een verordening en heeft directe werking in de Europese Unie, waaronder Nederland. De Richtlijn (AMLD6) moet worden geïmplementeerd in nationale wetgeving. Dit laatste gebeurt via de Implementatiewet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Iwt). De Iwt zal de huidige Wwft gaan vervangen. Volg hier de voortgang van de Iwt.

De verplichtingen die gaan gelden voor meldingsplichtige instellingen volgen overwegend uit de AMLR. Met de introductie van de AMLR wordt een eenduidig Europees AML/CFT-kader geïntroduceerd. Daarbij heeft AMLA diverse mandaten om de AMLR nader uit te werken in regelgeving en richtsnoeren.

Op 10 juli 2027 treedt het nieuwe AML/CFT-kader in werking. Op de website van AMLA is een actueel overzicht te vinden van lopende en gesloten consultaties, en geldende regelgeving en richtsnoeren.

Anti-Money Laundering Authority

AMLA gaat toezien op de naleving van de AML/CFT-verplichtingen binnen de EU. Deels door direct toezicht op een beperkte selectie financiële instellingen (40 instellingen waarvan de selectie in 2027 wordt afgerond) en deels door coördinerende en faciliterende taken ten opzichte van nationale toezichthouders. AMLA zal gezamenlijke toezichtteams (Joint Supervisory Teams) gaan vormen voor het AML/CFT-toezicht op een selectie van financiële instellingen. Daarnaast houdt AMLA indirect toezicht op de andere instellingen door toezichtstandaarden en -methoden vast te stellen. Ten slotte ziet AMLA toe op de kwaliteit van het nationale toezicht. Op de website van AMLA is meer informatie over de werkzaamheden en AMLA te vinden.

AMLA zal in het kader van haar taken Regulatory Technical Standards (RTS), Implementing Technical Standards (ITS), Guidelines (GL) en Recommendations (REC) opstellen. Deze instrumenten concretiseren wettelijke vereisten, ondersteunen toezichtconvergentie en waarborgen een consistente uitvoering binnen de gehele Europese Unie.

Met dit instrumentarium speelt AMLA een belangrijke rol bij de geharmoniseerde toepassing van de AMLR en het versterken van de samenwerking tussen nationale toezichthouders en FIU’s. AMLA is sinds 1 juli 2025 operationeel en is gevestigd in Frankfurt en gaat vanaf januari 2028 direct toezicht houden op een selectie van Europese financiële instellingen.

DNB neemt samen met andere toezichthouders en waarnemers uit de EU deel aan de AMLA General Board in haar toezichtsamenstelling. In dit gremium vertegenwoordigt DNB de Nederlandse Wwft-toezichthouders en dragen wij bij aan het werk van AMLA.

Naar Europese harmonisatie

Het Europese AML/CFT-raamwerk vervangt de nationale aanpak door een geharmoniseerd Europees kader. Voor Nederland betekent dit onder andere aanpassingen in regelgeving en toezicht. Met de komst van het AML/CFT-raamwerk wordt de anti-witwasaanpak in Europa uniformer, consistenter en meer datagedreven, waardoor de aanpak van het voorkomen van witwassen en terrorisme financiering effectiever en efficiënter wordt.

Meer informatie

Meer informatie over de Europese anti-witwas- en anti-terrorismefinancieringsregels is te vinden op de website van de Europese Commissie (Anti-money laundering and countering the financing of terrorism at EU level). Lees hier meer over AMLA en de richtsnoeren die de AMLA hanteert of heeft uitgevaardigd in het kader van het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering.