Instant Payments Regulation: nieuwe verplichtingen

Op 8 april 2024 is de Instant Payments Regulation (IPR) in werking getreden. Deze Europese verordening heeft als doel het gebruik van instantovermakingen te bevorderen zowel binnen de landsgrenzen als grensoverschrijdend én om instantovermakingen in euro beschikbaar te maken voor burgers, ondernemingen en instellingen die in de Europese Unie (EU) of de Europese Economische Ruimte (EER) een betaalrekening aanhouden. Instantovermakingen zijn overmakingen die binnen 10 seconden op de betaalrekening van de ontvanger staan.

Vier belangrijke nieuwe verplichtingen

De IPR verplicht betaaldienstaanbieders (PSP’s), waaronder banken, ervoor te zorgen dat alle betalingsdienstgebruikers in de EU-betalingsopdrachten voor instantovermakingen in euro's kunnen plaatsen en instantovermakingen in euro's kunnen ontvangen. Ten tweede mogen de kosten van een instantovermaking niet hoger zijn dan de kosten die de betalingsdienstgebruiker worden aangerekend voor overeenkomstige soorten andere overmakingen in euro's. Ten derde moeten PSP’s een verificatiedienst aanbieden, die de naam van de begunstigde verifieert aan wie de betaler voornemens is een overmaking te verzenden. Tot slot kent de IPR specifieke regels voor sanctiescreening voor instant overmakingen. Lees hier de volledige IPR.

Toezicht IPR door DNB

Uit de IPR vloeien prudentiële verplichtingen en integriteitgerelateerde verplichtingen voort, voor instellingen die onder de reikwijdte vallen. DNB is verantwoordelijk voor het toezicht op de naleving van beide verplichtingen uit de IPR en kan ook handhavende maatregelen treffen in geval deze niet nageleefd worden.

Graag herinneren wij PSP’s in Nederland eraan dat zij moeten voldoen aan de volgende tijdlijnen voor implementatie:

• Sinds 9 januari 2025: PSP’s kunnen instantovermakingen ontvangen en hanteren een geharmoniseerde sanctiescreeningsprocedure.
• Per 9 april 2025: PSP’s informeren DNB over het aandeel afwijzingen – voor nationale én grensoverschrijdende instantovermakingen – door gerichte financiële beperkende maatregelen toe te passen.
  

  [Update 21 februari 2025] Gelet op de publicatie van de European Banking Authority (EBA) van 4 februari 2025 van de final draft Implementing Technical Standards (ITS) wordt deze datum hoogstwaarschijnlijk met twaalf maanden uitgesteld. DNB adviseert de instellingen om de communicatie van de EBA hierover in de gaten te houden.

• Per 9 oktober 2025: PSP’s kunnen instantovermakingen verzenden en bieden verificatie aan om de naam van de begunstigde te verifiëren met het opgeven van een IBAN-nummer.
• Per 9 april 2027: Niet-bancaire PSP’s (betaal- en elektronischgeldinstellingen) kunnen instantovermakingen verzenden en ontvangen.

Vragen?

Indien u vragen heeft, kunt u contact opnemen met DNB:

• Voor vragen over integriteit gerelateerde verplichtingen:
  de afdeling Toezicht financiële criminaliteit, via office.TFC@dnb.nl
• Voor vragen over prudentiële verplichtingen:
  de afdeling Oversight, via office-BCM@dnb.nl