Nieuw handhavingsbeleid bij overtredingen van kapitaal- of liquiditeitsvereisten

Met dit nieuwe beleid start DNB bij een geconstateerde overtreding van kapitaal- of liquiditeitsvereisten in beginsel direct een formeel handhavingstraject. Dit leidt in de regel tot het opleggen van een last onder dwangsom. Deze maatregelen zijn gericht op een zo spoedig mogelijk herstel. Ook kan DNB eventueel een bestuurlijke boete opleggen. Onnodige escalatie kan worden voorkomen als een instelling DNB vroegtijdig informeert over (dreigende) overtredingen. 

Last onder dwangsom 

Direct na vaststelling van een kapitaal- of liquiditeitstekort zal DNB een voornemen versturen tot het opleggen van een last onder dwangsom met: 

1. een begunstigingstermijn voor het herstellen van de overtreding van vier weken 

2. een oplopende dwangsom tot maximaal € 75.000,- als het tekort niet binnen de begunstigingstermijn is hersteld 

3. een termijn van twee weken om een zienswijze op het voornemen kenbaar te maken 

 Oplegging van de last onder dwangsom kan worden voorkomen als het tekort uiterlijk op de laatste dag van de zienswijzetermijn is hersteld. Zodra het tekort is hersteld, verzoeken wij de instelling ons daarvan onmiddellijk op de hoogte te stellen, onder bijvoeging van documenten waaruit het herstel blijkt. 

Bestuurlijke boete 

DNB legt in beginsel (ook) een bestuurlijke boete op als: 

• de maximale dwangsom is verbeurd en de overtreding voortduurt 

• sprake is van een herhaaldelijke overtreding binnen 25 maanden na herstel van een eerdere overtreding 

Waarom nieuw beleid? 

Het voldoen aan kapitaal- en liquiditeitsvereisten is cruciaal voor een stabiele financiële sector. Ook leiden tekorten tot administratieve handelingen die de toezichtkosten voor de sector verhogen. Daarom houdt DNB nauwlettend toezicht op het voldoen aan deze verplichtingen en treft zij maatregelen bij overtredingen.  

DNB ziet dat het aantal kapitaal- en liquiditeitstekorten bij beleggingsondernemingen, betaalinstellingen en aanverwante dienstverleners de afgelopen jaren is toegenomen en dat overtredingen gemiddeld langer duren. Daarom heeft DNB haar handhavingsbeleid en de procedures herzien en zal zij vaker gebruikmaken van haar bevoegdheden om formele maatregelen te treffen bij overtredingen. 

Wat u nu kunt doen 

Het goed beheersen van uw kapitaal- en liquiditeitspositie kan voorkomen dat DNB haar handhavingsbeleid in moet zetten. Hiertoe kunt u, bijvoorbeeld, de volgende acties ondernemen: 

• Controleer of uw interne monitoring tijdig signalen geeft bij (dreigende) tekorten. 

• Beoordeel of uw interne beheersing voldoende inzicht geeft in de voor uw onderneming geldende vereisten. 

• Zorg dat herstelopties en besluitvorming (bijstorting, kapitaalplanning, liquiditeitsmaatregelen) direct uitvoerbaar zijn. 

• Blijf op de hoogte van ontwikkelingen op het gebied van ons toezicht door uzelf te abonneren op de DNB Nieuwsservice. 

• Neem bij (dreigende) onderschrijding vroegtijdig contact op met uw toezichthouder of contactpersoon bij DNB. 

Reikwijdte 

Het vernieuwde beleid is van toepassing op overtredingen van kapitaal- of liquiditeitsvereisten door: 

• beleggingsondernemingen 

• moederbeleggingsondernemingen 

• beleggingsholdings 

• beheerders van een beleggingsinstelling 

• beheerders van een instelling voor collectief beheer van effecten 

• betaalinstellingen 

• elektronischgeldinstellingen 

• crowdfundingdienstverleners 

• aanbieders van cryptoactivadiensten 

Contact 

Heeft u vragen? Neem dan contact op met de afdeling beleggingsondernemingen en beleggingsinstellingen via bobi@dnb.nl of, voor betaalinstellingen, elektronischgeldinstellingen en aanbieders van cryptoactivadiensten, via infobetaalinstelling@dnb.nl. U kunt ook terecht bij uw accounttoezichthouder.