DNB heeft geconstateerd dat in Nederland geregistreerde cryptoaanbieders transacties verrichten met niet in de EU geregistreerde cryptodienstverleners, bijvoorbeeld het aan-/verkopen van crypto’s in het kader van het eigen voorraadbeheer. DNB ziet hierin een integriteitsrisico, aangezien in dit geval wordt samengewerkt met ondernemingen die zich mogelijk niet hebben gecommitteerd aan het naleven van de Europese anti-witwasregels.
Als een geregistreerde cryptodienstverlener (partij A) transacties verricht met een niet in de EU geregistreerde cryptodienstverlener (partij B), onderkent zij dit risico en neemt zij een risico-scenario op in de integriteitsrisicoanalyse die zij ingevolge artikel 2b van de Wwft dient op te stellen. Gedacht kan worden aan het risico dat partij B crypto’s verkoopt die verkregen zijn door criminele activiteiten, bijvoorbeeld omdat partij B geen cliëntenonderzoek conform de vereisten van de Europese anti-witwasregelgeving uitvoert.
Zoals bij andere scenario’s benoemt partij A ook hier adequate risico-mitigerende maatregelen (bijvoorbeeld ‘counterparty due diligence’), waarbij het inherent verhoogde risico op witwassen / terrorismefinanciering bij het zaken doen met een niet in de EU geregistreerde aanbieder in acht wordt genomen.
DNB kan controleren of partij A dit risico op adequate wijze benoemd heeft in de integriteitsrisicoanalyse, en of zij voorzien heeft in voldoende risico-mitigerende maatregelen. Wanneer DNB tekortkomingen constateert kan zij handhavend optreden.
De Nederlandsche Bank (DNB) organiseert 2 DORA-seminars voor de financiële sector. Het eerste seminar is op 7 oktober, bedoeld voor Banken en Betaaldienstverleners. Het tweede seminar is op 21 oktober, bedoeld voor Pensioenfondsen en Verzekeraars.
Lees meer DNB DORA-seminars oktober 2024
DORA is een Europese verordening die tot doel heeft de digitale weerbaarheid van de financiële sector te vergroten en is van toepassing per 17 januari 2025.
Lees meer DORA: voorlopig format en proces voor het rapporteren van het informatieregister
Twee relevante nieuwe ontwikkelingen op het gebied van regelgeving voor cryptoactiva zijn van belang voor banken. Ten eerste bevat de Capital Requirements Regulation 3 (CRR3) een overgangsregime voor de directe blootstellingen van banken aan cryptoactiva.
Lees meer Nieuwe regels voor blootstellingen van banken aan cryptoactiva
Embedded finance biedt klanten het gemak van betalingsopties binnen apps en on-the-spot verzekeringen. Deze naadloze integratie van financiële diensten, beschikbaar precies wanneer en waar nodig, maakt het leven simpeler. Maar deze vooruitgang brengt ook nieuwe risico’s met zich mee.
Lees meer Embedded finance: de balans vinden tussen gemak en risico in de digitale economie
