In 2024 heeft DNB een thema-onderzoek afgerond gericht op het veiligstellen van geldmiddelen die zijn ontvangen van betaaldienstgebruikers of andere betaaldienstverleners voor de uitvoering van betalingstransacties door elektronischgeld- en betaalinstellingen.
© iStock
Het veiligstellen van geldmiddelen draagt bij aan het beperken van maatschappelijke schade die kan voortkomen uit een faillissement van een elektronischgeld- of betaalinstelling. Om een beter beeld te krijgen hoe instellingen hier invulling aan geven heeft DNB een thema-onderzoek uitgevoerd, gericht op de naleving van wet- en regelgeving die betrekking heeft op het veiligstellen van geldmiddelen door elektronischgeld- en betaalinstellingen. De opzet van het onderzoek is grotendeels vergelijkbaar met het thema-onderzoek van 2022, aangevuld met on-site onderzoek en een sectorbrede vragenlijst.
DNB heeft bij een selectie van instellingen geëvalueerd op welke wijze derdengelden worden veiliggesteld. Ten opzichte van het thema-onderzoek uit 2022 is verbetering waarneembaar met betrekking tot het monitoren van de kredietwaardigheid van kredietinstellingen die namens de betaalinstelling geldmiddelen aanhouden/garanderen. De belangrijkste bevindingen uit het onderzoek zijn dat:
DNB ziet erop toe dat instellingen maatregelen zullen treffen om de geïdentificeerde bevindingen adequaat en tijdig te beheersen.
Gezien het belang van het veiligstellen van geldmiddelen voor maatschappij en sector, zal DNB dit thema structureel verankeren in haar toezichtactiviteiten. Dit betekent dat DNB per 1 juli 2024 via de prudentiële rapportage kwantitatieve data zal opvragen gericht op het verwerken van derdengelden, aangevuld met een sectorbrede questionnaire rondom het veiligstellen van geldmiddelen die in Q3 2024 zal worden opengesteld.
Tot slot wil DNB de instellingen bedanken voor de constructieve samenwerking gedurende het onderzoek.
Onder toezicht staande instellingen krijgen in fasen weer toegang tot het UBO-register. Door een uitspraak van het Hof van Justitie van de EU over het UBO-register was het register niet meer voor iedereen toegankelijk.
Lees meer Weer toegang tot UBO-register en verplicht melden onjuiste gegevens
De Nederlandsche Bank (DNB) organiseert 2 DORA-seminars voor de financiële sector. Het eerste seminar is op 7 oktober, bedoeld voor Banken en Betaaldienstverleners. Het tweede seminar is op 21 oktober, bedoeld voor Pensioenfondsen en Verzekeraars.
Lees meer DNB DORA-seminars oktober 2024
DORA is een Europese verordening die tot doel heeft de digitale weerbaarheid van de financiële sector te vergroten en is van toepassing per 17 januari 2025.
Lees meer DORA: voorlopig format en proces voor het rapporteren van het informatieregister
Embedded finance biedt klanten het gemak van betalingsopties binnen apps en on-the-spot verzekeringen. Deze naadloze integratie van financiële diensten, beschikbaar precies wanneer en waar nodig, maakt het leven simpeler. Maar deze vooruitgang brengt ook nieuwe risico’s met zich mee.
Lees meer Embedded finance: de balans vinden tussen gemak en risico in de digitale economie
