De Nederlandsche Bank beschouwt vastgoed al een aantal jaren als één van de speerpunten binnen het integriteittoezicht en is van mening dat een zakelijke vastgoedactiviteit naar haar aard een hoger risico op fraude en witwassen met zich brengt. Dit wordt onder andere toegeschreven aan de relatief hoge waarde van vastgoedobjecten, de vaak ondoorzichtige prijsvorming en de complexiteit van de transacties.
Integriteit is naast soliditeit een voorwaarde voor een stabiele financiële markt. Het is dan ook van belang dat instellingen integriteitrisico's herkennen en beheersen. Integriteitrisico's zoals witwassen en fraude vormen wezenlijke risico's voor de goede werking van het financiële stelsel en daarmee ook van de economie in brede zin.
Onderhavige beleidsregel ziet op het integriteitbeleid van een instelling met betrekking tot zakelijke vastgoedactiviteiten. De verschillende regels in de Wet op het financieel toezicht (Wft), Pensioenwet (Pw) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) met betrekking tot de integere bedrijfsvoering zijn veelal 'principle based' van aard. Daarbij is het zo dat in de maatregelen ter beheersing van het integriteitrisico moeten zijn afgestemd op de ernst en de omvang van het risico.
Deze beleidsregel beoogt niet het principle based-karakter van de wetgeving te beperken. Deze beleidsregel heeft tot doel dat instellingen met zakelijke vastgoedactiviteiten, op basis van de specifieke inherente integriteitrisico's in deze activiteiten, adequate beheersmaatregelen nemen die zijn afgestemd op de specifieke situatie.
De beleidsregel beoogt niet nieuwe normen of regels in het leven te roepen, maar geeft handvatten om de bestaande regels na te kunnen leven. De toelichting bij de beleidsregel richt zich vooral op maatregelen met betrekking tot het cliëntenonderzoek- en acceptatiebeleid. Hierbij wordt benadrukt dat hiermee niet alle integriteitrisico's die gepaard gaan met vastgoedactiviteiten worden gemitigeerd. Ten aanzien van bijvoorbeeld de beheersing van het risico van belangenverstrengeling zijn aanvullende maatregelen noodzakelijk.
DNB heeft in 2023 onderzocht in welke mate verzekeraars het risico op belangenverstrengeling beheersen. In deze onderzoeken is bekeken of de betreffende instellingen hun bedrijfsvoering hiervoor goed hebben ingericht. In dit bericht delen wij graag de uitkomsten van deze onderzoeken.
Lees meer Belangenverstrengeling bij verzekeraars: vijf aandachtspunten voor een integere bedrijfsvoering
DORA is een Europese verordening die tot doel heeft de digitale weerbaarheid van de financiële sector te vergroten en is van toepassing per 17 januari 2025.
Lees meer DORA: uitnodiging voor ‘dry run’ ter voorbereiding op rapportering informatieregister
DNB analyseert periodiek verschillende schadeverzekeringsbranches op basis van reguliere toezichtrapportages, signalen uit de markt en inzichten vanuit toezicht. Op basis hiervan geven wij in dit nieuwsbericht een breed beeld van verschillende schadeverzekeringsbranches.
Lees meer De stand van de schadeverzekeringsbranche
De Nederlandsche Bank (DNB) organiseert haar jaarlijkse depositogarantiestelsel (DGS) seminar voor de sector. Dit jaar is het thema “Navigating New Horizons: Exploring the Future of the Dutch Deposit Guarantee”. Het seminar vindt plaats op woensdag 5 juni 2024 bij DNB, Spaklerweg 4 in Amsterdam.
Lees meer Depositogarantiestelsel seminar: “Navigating New Horizons: Exploring the Future of the Dutch Deposit Guarantee ”
