De term 'opvorderbare gelden' is een belangrijk begrip om te bepalen of uw activiteiten onder de reikwijdte van de Wft vallen. Het komt voor in de definitie van 'bank' en het verbod om opvorderbare gelden buiten besloten kring van anderen dan professionele marktpartijen aan te trekken.
Volgens artikel 1:1 van de Wft zijn dit gelden die op enig moment terugbetaald moeten worden, uit welke hoofde dan ook, en waarvan op voorhand duidelijk is welk nominaal bedrag moet worden terugbetaald. U kunt hierbij denken aan het lenen van (een) geld(bedrag) of het uitgeven van een obligatie. Gelden die worden aangetrokken door middel van het uitgeven van aandelen zijn geen opvorderbare gelden: bij aandelen bestaat geen verplichting tot terugbetaling van het nominale bedrag.
Voor de vaststelling of er sprake is van opvorderbare gelden moet ook gekeken worden naar de Memorie van Toelichting bij artikel 3:5 van de Wft. Hierin wordt een aantal categorieën namelijk niet als opvorderbare gelden aangemerkt. Het gaat daarbij onder andere om:
Indien bij doorbetaling de periode tussen het geven van de opdracht tot doorbetaling en de ontvangst door de derde meer dan vijf kalenderdagen in beslag neemt, is wel sprake van opvorderbaar geld.
Voor de volledige opsomming en omschrijving van de categorieën die niet als opvorderbare gelden worden aangemerkt, verwijzen wij u naar de eerdergenoemde Memorie van Toelichting.
Indien de opvorderbare gelden worden aangetrokken ‘buiten besloten kring’ en ‘van anderen dan professionele marktpartijen’, valt deze activiteit in beginsel onder het verbod van artikel 3:5 van de Wft. Daarnaast kan dan sprake zijn van het uitoefenen van het bedrijf van bank, waarvoor op grond van artikel 2:11 van de Wft een vergunning nodig is. Voor een nadere uitleg verwijzen wij naar het gerelateerde onderwerp ‘verbod opvorderbare gelden aan te trekken’ en het begrip 'bank'.
Indien u twijfelt of er sprake is van het aantrekken van opvorderbare gelden, raadt DNB u aan een gespecialiseerde adviseur te raadplegen. DNB neemt geen vragen in behandeling die anoniem zijn gesteld. Wilt u laten beoordelen of uw onderbouwde analyse juist is? Dan kunt u uw verzoek tot een reikwijdteoordeel indienen via uw adviseur middels het betreffende formulier in Mijn DNB.
Voor vragen kunt u contact opnemen via 0800 - 020 1068 (gratis) van maandag tot en met vrijdag van 09.00 uur tot 17.00 uur.
Email: info@dnb.nl
DNB heeft de bancaire systeemrelevantiebuffers geëvalueerd en handhaaft de huidige buffers. Als gevolg hiervan blijven de Other Systemically Important Institutions (O-SII) buffers van toepassing voor ING (2%), Rabobank (1,75%), ABN AMRO Bank (1,25%), BNG (0,25%) en de Volksbank (0,25%).
Lees meer DNB handhaaft systeemrelevantiebuffers voor banken
Met de Digital Operational Resilience Act (DORA) wordt van instellingen in de financiële sector verwacht dat ze digitaal weerbaar zijn en hun ICT-risicomanagement op orde hebben. Dit stelt specifieke eisen aan de kennis en ervaring van de personen die het beleid van deze instellingen bepalen.
Lees meer ICT-risicomanagement onder DORA onderdeel van personentoetsingen
In 2025 stelt DNB twee jaarlijkse rapportages al beschikbaar per februari.
Lees meer Vragenlijsten SBA-NFR én IRAP 2025 eerder beschikbaar
FATF heeft een update van haar ‘grijze’ en ‘zwarte’ lijsten gepubliceerd.
Lees meer Update FATF-waarschuwingslijsten oktober 2024
