Update FATF-waarschuwingslijsten oktober 2024
FATF heeft een update van haar ‘grijze’ en ‘zwarte’ lijsten gepubliceerd.
Lees meer Update FATF-waarschuwingslijsten oktober 2024U gebruikt een verouderde browser. DNB.nl werkt het beste met:
Hoe zit het met de toepasselijkheid van de verbodsbepaling van artikel 3:5 van de Wet op het financieel toezicht (Wft) op beleggersgiro's?
Gepubliceerd: 13 augustus 2015
Voor beleggingsondernemingen geldt een vereiste van vermogensscheiding, dat moet voorkomen dat financiële instrumenten die toebehoren aan cliënten bij een faillissement van de beleggingsonderneming in de boedel vallen. Eén van de mogelijkheden om te voldoen aan het vereiste van vermogensscheiding vormt het instellen van een beleggersgiro. Dit houdt in dat de beleggingsonderneming het beheer van voor de cliënten aangehouden gelden en financiële instrumenten onderbrengt in een andere rechtspersoon: de beleggersgiro. Deze beleggersgiro verricht geen andere activiteiten dan het beheren van de aan de cliënten van de beleggingsonderneming toebehorende gelden en financiële instrumenten. De voorwaarden waaraan een beleggersgiro moet voldoen staan in artikel 7:16 van de Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen.
Onder opvorderbare gelden worden - kortgezegd - deposito's of andere terugbetaalbare gelden verstaan. Het gaat om gelden die op enig moment terugbetaald moeten worden, uit welke hoofde dan ook, en waarvan op voorhand duidelijk is welk nominaal bedrag moet worden terugbetaald. Beleggersgiro's kunnen onder omstandigheden opvorderbare gelden aanhouden, zodat het verbod van artikel 3:5 van de Wft van toepassing is.
Uit de wetsgeschiedenis blijkt dat er in bepaalde gevallen geen sprake is van opvorderbare gelden. Van opvorderbare gelden is bijvoorbeeld geen sprake in het geval van een vooruitbetaling op een concrete kooptransactie of een concrete opdracht tot doorbetaling, zolang de band met de concrete transactie of opdracht bestaat. Meer informatie over doorbetalingen vindt u op deze pagina.
Op grond van artikel 3:5, vierde lid, van de Wft kan DNB in individuele gevallen een ontheffing verlenen van het verbod op het aantrekken van opvorderbare gelden, indien de aanvrager aantoont dat de belangen die het prudentieel deel van de Wft beoogt te beschermen, voldoende worden gewaarborgd.
DNB verleent in beginsel geen ontheffingen aan beleggersgiro's. Naar het oordeel van DNB is het vanuit prudentieel oogpunt niet wenselijk dat een beleggersgiro opvorderbare gelden aanhoudt. Dit standpunt van DNB is onderwerp geweest van juridische procedures. De hoogste bestuursrechter, het College van Beroep voor het bedrijfsleven (CBb), heeft geoordeeld dat DNB redelijkerwijs tot dit oordeel heeft kunnen komen. U kunt deze uitspraak van het CBb van 3 februari 2015 raadplegen via de website www.rechtspraak.nl. Het kenmerk van de uitspraak is ECLI:NL:CBB:2015:15.
Dit heeft tot gevolg dat een beleggersgiro geen opvorderbare gelden kan aanhouden, omdat het verbod van artikel 3:5 Wft op haar van toepassing is.
FATF heeft een update van haar ‘grijze’ en ‘zwarte’ lijsten gepubliceerd.
Lees meer Update FATF-waarschuwingslijsten oktober 2024DNB verlengt de geldende minimumvloer voor de risicoweging van Nederlandse hypothecaire leningen met twee jaar, tot en met 30 november 2026. Deze ondergrens heeft betrekking op banken die hun kapitaalvereisten voor hypotheken met interne modellen berekenen.
Lees meer DNB verlengt regeling risicoweging hypothecaire leningenOp dinsdag 5 november a.s. organiseert DNB van 15.00 tot 16.45 uur een fysieke informatiebijeenkomst over personentoetsingen.
Lees meer Informatiebijeenkomst over personentoetsingen DNBThe Dutch Central Bank (DNB) and the Dutch Banking Association (NVB) invite you to the DNB Inhouse Day Financial Economic Crime Supervision on Wednesday, the 27th of November 2024.
Lees meer DNB Inhouse Day Banking sector: Financial Economic Crime SupervisionOm de gebruiksvriendelijkheid van onze website te optimaliseren, maken wij gebruik van cookies.
Lees meer over de cookies die wij gebruiken en de gegevens die we daarmee verzamelen in onze cookie-policy.