Dit onderwerp toont de ontwikkelingen in de vraag naar woninghypotheken op basis van een enquête gehouden onder Nederlandse banken. Ook wordt de verscherping of versoepeling van acceptatiecriteria in kaart gebracht. Deze interne richtlijnen worden door banken gebruikt om te bepalen onder welke voorwaarden zij een hypotheek verstrekken. De enquête wordt afgenomen in januari, april, juli en oktober.
De Bank Lending Survey is een kwartaalenquête waarvoor aan een aantal in Nederland gevestigde banken (ruim 80% van totale Nederlandse bancaire activa) wordt gevraagd naar hun perceptie over kredietontwikkelingen. Hierbij komen ook ontwikkelingen in de hypotheekmarkt aan bod.
De antwoorden van banken weerspiegelen alleen de richting en niet de exacte mate van deze ontwikkelingen en verwachtingen. De ontwikkelingen worden aangeduid door middel van een netto percentage dat het verschil weergeeft tussen het percentage banken dat positief antwoordt en het percentage banken dat een negatief antwoord geeft.
De vraag naar woninghypotheken wordt bepaald door meerdere factoren, waaronder de inkomensontwikkelingen, werkloosheid, het woningmarktvooruitzicht, het consumentenvertrouwen, concurrentie onder hypotheekverstrekkers, het niveau van de rentetarieven en het belastingregime.
Een waarde boven de nullijn in grafiek 1 wijst erop dat de banken per saldo een toename van de vraag waarnemen. Bij een waarde onder de nullijn ziet een meerderheid van de banken een afname in de vraag.
De door banken gehanteerde acceptatiecriteria worden beïnvloed door meerdere factoren, waaronder de concurrentiedruk, risicoperceptie, risicotolerantie en vermogenskosten. Een waarde boven de nullijn geeft aan dat er meer banken zijn die in de betreffende periode hun acceptatiecriteria hebben verscherpt dan banken die hebben versoepeld. Bij een waarde onder de nullijn is dat andersom. Acceptatiecriteria hebben bijvoorbeeld betrekking op het type lening en de kenmerken van het onderpand.
De ontwikkeling van de omvang en verdeling van de woninghypotheken op de balans van financiële instellingen in Nederland.
Bekijk het dashboard over Omvang en verdeling hypotheekmarktDe gemiddelde rente bij nieuw afgesloten hypotheken via banken is de afgelopen jaren gedaald. Dit wordt deels verklaard door het beleid van de ECB.
Bekijk het dashboard over Hypotheekrentes bankenDe ontwikkelingen in de vraag naar woninghypotheken op basis van een enquête gehouden onder Nederlandse banken.
Bekijk het dashboard over Vraag en aanbod van hypotheken (Bank Lending Survey)
In 2025 stelt DNB twee jaarlijkse rapportages al beschikbaar per februari.
Lees meer Vragenlijsten SBA-NFR én IRAP 2025 eerder beschikbaar
Op dinsdag 12 november vond de jaarlijkse DNB verzekeringsmiddag plaats in theater Spant!, waarvoor de verzekeringssector weer in groten getale naar Bussum was gekomen. Het thema van de middag was ‘Omgeving in beweging: (Toezicht)werk in uitvoering’.
Lees meer Verzekeringsmiddag 2024 – slides van de break-outsessies
Op woensdag 13 november hield DNB de derde editie van het Wtp-webinar. Deze editie ging over de ‘Kwantitatieve onderbouwing van een evenwichtige transitie’. DNB heeft vijf hoofdboodschappen gedeeld waarbij we eerder gepubliceerd beleid hebben besproken.
Lees meer TRANSITIENIEUWS – Terugkoppeling Wtp-Webinar van 13 november 2024: Kwantitatieve onderbouwing van een evenwichtige transitie
In november organiseert DNB twee webinars over evenwichtigheid en een aantal inhoudelijke onderwerpen over de lessen uit (partiële) beoordelingen. De afgelopen periode heeft DNB de al in behandeling genomen invaarmeldingen en partiële beoordelingen geëvalueerd.
Lees meer TRANSITIENIEUWS – Twee webinars over evenwichtigheid en lessen uit (partiële) beoordelingen in november: schrijf u nu in
