Mogen wisselinstellingen van klanten contant gelden aannemen (aan de balie of via een geldkoerier of sealbag) zodat deze giraal in de gewenste valuta op een rekening van de klant (of een ander) kan worden geplaatst?
Nee, dit geldt als betaaldienst (dienst 6.- geldtransfer) waarvoor de dienstverlener dient te beschikken over een vergunning als betaalinstelling.
Vanwege het girale component, kwalificeren deze diensten niet als wisseltransactie, maar als een betaaldienst. Betaaldienstverleners, betaalinstellingen en de door hun verrichtte betaaldiensten (waaronder geldtransfers) zijn apart gedefinieerd in de Wft en vallen onder een andere aparte vergunningplicht.
Wisseltransacties zijn blijkens artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht (Wft) o.a.:
A - Een geldwisseltransactie
Blijkens art. 1:1 van de Wft wordt onder een geldwisseltransactie begrepen: een transactie waarbij munten of bankbiljetten worden omgewisseld tegen andere munten of bankbiljetten en waarbij de geldmiddelen niet op een betaalrekening worden aangehouden.
B - Het uitbetalen van munten of bankbiljetten op vertoon van een creditcard.
De in de vraag beschreven diensten hebben een duidelijk girale component. Hierbij wordt de kanttekening geplaatst dat de inherente risico’s rondom het vaststellen en verifiëren van de identiteit van de online-klant veel groter zullen zijn dan een cliënt die zich presenteert aan de balie.
Vanwege de girale component, kwalificeren deze diensten niet als wisseltransactie, maar als een betaaldienst. Betaaldienstverleners, betaalinstellingen en de door hun verrichtte betaaldiensten (waaronder geldtransfers) zijn apart gedefinieerd in de Wft en vallen onder een andere vergunningplicht. Hoewel het betaalinstellingen (betaaldiensterverleners met een vergunning) onder omstandigheden is toegestaan om ook wisseltransacties uit te voeren, is het omgekeerd niet toegestaan om alleen met een vergunning als wisselinstelling betaaldiensten, zoals geldtransfers, te verrichten.
Aan betaaldienstverleners en betaalinstellingen worden dan ook strengere eisen gesteld rondom hun meldgedrag, zo dienen bijvoorbeeld geldtransfers van EUR 2.000,- of meer (of een equivalent daarvan) altijd gemeld te worden aan de FIU.
De Nederlandsche Bank heeft "Integriteitstoezicht in Beeld 2024-2025" (IIB) gepubliceerd. Met deze nieuwe, jaarlijkse publicatie delen wij onze bevindingen en inzichten uit het integriteitstoezicht.
Lees meer Nieuw rapport over het integriteitstoezicht: Integriteitstoezicht in Beeld
Vanaf 30 juni geldt het eerste deel van de Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) binnen de Europese Unie. In dit artikel gaan we dieper in op de impact van MiCAR op de cryptomarkt en wat dit betekent voor het toezicht van DNB (en de AFM).
Lees meer MiCAR: wat verandert er voor de cryptomarkt en het toezicht van DNB?
Op 1 februari vierde het Financieel Expertise Centrum (FEC) haar 25-jarig bestaan. Tijdens het jubileumevenement in Amsterdam stond FEC-voorzitter Laura van Geest stil bij wat het samenwerkingsverband de afgelopen decennia heeft bereikt en wierp ze een blik op de toekomst.
Lees meer "Het FEC is uitgegroeid tot een unieke publiek-private samenwerking"
De Nederlandsche Bank (DNB) heeft op 29 maart 2021 en op 6 september 2022 lasten onder dwangsom opgelegd aan wisselinstelling Sunro Change B.V. (Sunro). De lasten onder dwangsom zijn opgelegd, omdat Sunro niet-tijdig heeft voldaan aan haar rapportageverplichtingen.
Lees meer Lasten onder dwangsom voor Sunro Change B.V. wegens niet-tijdig rapporteren
